Mit dem Girokonto ohne Schufa wieder finanziell unabhängig sein

Ein Konto ohne Schufa hilft bonitätsschwachen Menschen den Wiedereinstieg in den Zahlungsverkehr zu erleichtern. Personen mit negativen Schufa-Einträgen stoßen nämlich häufig auf Schwierigkeiten, wenn es darum geht, ein Girokonto zu eröffnen. Wurde ein Kontoantrag aus Bonitätsgründen abgelehnt, empfiehlt es sich, auf ein Guthabenkonto – auch als Basiskonto oder Jedermannkonto bekannt – auszuweichen. 

Schufa-freie Konten funktionieren auf Guthabenbasis, eine Kontoüberziehung ist also nicht möglich. Da für die Bank bei diesem Kontomodell kein Risiko entsteht, tritt die Bonitätsprüfung in Form einer Schufa-Anfrage in den Hintergrund. So haben auch Verbraucher mit einer schlechten Kreditwürdigkeit die Möglichkeit, ein vollwertiges Girokonto zu eröffnen. Unser Guthabenkonto-Vergleich hilft Ihnen dabei, ein gutes und günstiges Girokonto ohne Schufa zu finden.

Wer ist die Schufa und warum ist sie für Banken so wichtig?

Die „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“, kurz Schufa, ist die größte WirtschaftsauskunftDeutschlands. Sie ist die Schnittstelle zwischen Ihnen – dem Kunden – und der Bank, bei der Sie ein Konto eröffnen möchten. Bei der Führung eines klassischen Girokontos wird Ihnen automatisch ein Dispositionskredit gewährt. Bevor die Kontoführung genehmigt wird, möchte Ihre Bank die Gewissheit haben, dass Sie ihr den Kredit (Dispo) auch zurückzahlen können. Diese Gewissheit bekommt die Bank von der Schufa, die kreditrelevante Informationenvon über 60 Millionen Deutschen gespeichert hat. Die Daten werden schließlich zur Ermittlung Ihres persönlichen Schufa-Scores verwendet. Dieser Wert gibt der Bank Auskunft über Ihre Bonität. Bei negativer Schufa verschlechtert sich Ihre Kreditwürdigkeit – die Chance auf ein Girokonto sinkt erheblich.

Das Konto ohne Wenn und Aber

Bei einem Bonitätscheck wird überprüft, welche Kreditverhältnisse Sie in der Vergangenheit eingegangen sind (Girokonto, Kreditkarte, Handyvertrag) und, ob Sie trotz Mahnverfahren Ihre Raten nicht bezahlt haben. Sollte dies der Fall sein, haben Sie ein sogenanntes „Negativmerkmal“ in Ihrer Bonitätsauskunft. Bei Negativeinträgen, Pfändung oder Privatinsolvenz gewähren die Banken in der Regel kein herkömmliches Girokonto mit Dispokredit. Kunden, deren Antrag auf Kontoeröffnung abgelehnt wurde, haben die Möglichkeit, ein Girokonto ohne Schufa zu eröffnen. Ein schufafreies Konto funktioniert auf Guthabenbasis, weshalb für die Bank keinerlei Risiko besteht. Ein Guthaben-Girokonto kann somit unabhängig von der jeweiligen Bonität eröffnet werden. 

Sie wissen nicht, wie es um Ihre Bonität steht oder brauchen eine Bonitätsauskunft z.B. für Ihren Vermieter? Bei der Schufa können Sie jederzeit eine Bonitätsauskunft einholen und sich einen Überblick über Ihre aktuellen Einträge verschaffen.

Konto ohne Schufa: Vorteile

Mit einem Basiskonto erhalten auch Menschen mit einer schlechten Kredithistorie die Chance auf ein vollwertiges Girokonto mit Onlinebanking, Überweisungsfunktion, Geld-Abhebung, Girocard und/oder einer Prepaid Kreditkarte. Dabei kann das Girokonto ohne Schufa sowohl als Privatkonto als auch als Geschäftskonto genutzt werden. Bei Privatinsolvenz oder einer Pfändung, kann das Konto ohne Schufa sogar in ein Pfändungsschutzkonto umgewandelt werden. Außerdem sind die Banken bei der Konto-Vergabe großzügiger als bei klassischen Girokonten. Den Satz „Konto abgelehnt“ müssen Sie also in Zukunft nicht mehr lesen. Viabuy bietet für Kunden mit schlechter Bonität ein leistungsstarkes und schufafreies Guthabenkonto an, das alle Vorteile eines klassischen Girokontos in sich vereint – inklusive goldener und hochgeprägter MasterCard.

  • volle Girokontofunktion
  • kostenloses Onlinebanking
  • Bargeld abheben
  • EC-Karte / Prepaid Kreditkarte
  • bargeldlos bezahlen


GiroKonto ohne Schufa online eröffnen: So geht's!

Wir geben Ihnen Tipps, wie Sie schnell und einfach an ein Online Girokonto ohne Schufa kommen und dabei auch noch eine Menge Geld sparen können!


1. Konto ohne Schufa Vergleich

Viele Menschen in Deutschland haben eine schlechte Kreditwürdigkeit. Dies ist keine Schande, senkt aber die Chancen auf ein Girokonto erheblich. Die Banken wissen um dieses Problem und stellen daher das Guthabenkonto (Sparkasse: Bürgerkonto) samt allen Giro-Funktionen als Alternative bereit. Vergleichen Sie hier unbedingt die Konditionen der Banken und achten Sie darauf, dass Ihr neues Privatkonto mit einer Bankkarte oder Kreditkarte, Bargeld-Abhebung und SEPA-Überweisung ausgestattet ist. In unserem Konto ohne Schufa-Vergleich finden Sie die derzeit besten und günstigsten Online Konto-Angebote sowie alle wichtigen Kontoinformationen auf einen Blick.


2. Online-Antrag ausfüllen

Sobald Ihre Entscheidung feststeht, können Sie Ihr neues Girokonto ganz einfach online beantragen. Füllen Sie dazu das Online-Formular der jeweiligen Bank aus – dies beansprucht in der Regel nur wenige Minuten. Die Bank prüft nun Ihre Angaben, meist unter Verzicht auf eine Bonitätsprüfung. Schließlich besteht bei einem (Online) Konto ohne Schufa kein Überziehungsrisiko. Bevor Ihr Konto freigegeben werden kann, müssen Sie in der Regel Ihre Identität über das PostIdent-Verfahren der Deutschen Post bestätigen. Dies ist für Sie völlig kostenlos und kann in der nächsten Postfiliale oder oftmals via Videochat von zu Hause aus gemacht werden.


3. Schnelle Eröffnung

Nach erfolgter Identitätsprüfung steht der Kontonutzung nichts mehr im Wege. Sie erhalten Ihre neue Bankverbindung (inkl. IBAN) und können von den zahlreichen Vorteilen eines Guthabenkontos profitieren. Etwaige Kartenprodukte (Kreditkarte, Prepaid Kreditkarte) sowie Ihre persönliche PIN werden Ihnen binnen weniger Tage auf dem Postweg zugeschickt.